Tudi sami smo imeli enake dvome. Odgovori Klemna Ganzitija, vodje Področja za mednarodno zdravstveno zavarovanje pri ZZZS, pa so nas presenetili. Izkazalo se je, da v določenih situacijah evropska kartica ponuja celo boljšo zaščito kot turistična polica. Vendar pa ni tako preprosto, opozarja sogovornik in svetuje, da za brezskrben dopust poskrbimo za oboje. Preverite, zakaj.
Evropska kartica: Brez zgornje finančne omejitve, a z nekaterimi “pastmi”
Vsi, ki imajo v Sloveniji urejeno obvezno zdravstveno zavarovanje, imajo med začasnim bivališčem v tujini pravico do nujne* (včasih pa tudi potrebne*) zdravstvene oskrbe (*kaj je nujno in kaj potrebno je razloženo v nadaljevanju.). Toda obseg teh pravic je močno odvisen od države, v katero potujete.
Klemen Ganziti opozarja na pomembno razliko, ki jo ljudje pogosto spregledajo v drobnem tisku:
“Turistična zavarovanja imajo vedno finančni limit – stroške krijejo le do višine zneska, ki je zapisan na vaši polici. Pri evropski kartici pa takšne omejitve ni, ko gre za nujno zdravljenje v javni mreži. Lahko pa so potrebna doplačila, če morajo za storitve doplačati tudi domačini. Vendar ne pozabite: kartica pokriva le nujno oskrbo, ne pa tudi drugih nevšečnosti, ki jih lahko rešujejo turistična zavarovanja.”
Primer: Predstavljajte si hudo prometno nesrečo v tujini, kjer dolgotrajno zdravljenje stane več sto tisoč evrov.
- Komercialno zavarovanje bi pokrilo le toliko stroškov, kolikor znaša vaša zavarovalna vsota – razliko bi morali doplačati sami. Pri tem ne gre pozabiti, da komercialna zavarovanja običajno ne krijejo zapletov zdravstvenih težav, ki jih že imate.
- V državah EU bo evropska kartica (v javnih bolnišnicah) pokrila celoten znesek nujne oskrbe, ne glede na to, kako visok je. Vendar pozor: evropska kartica ne krije tako imenovane participacije – če morajo lokalni prebivalci za določeno storitev ali zdravilo nekaj doplačati (ali je krito iz dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja), boste morali to doplačati tudi vi. Ravno participacija pojasnjuje nedavni primer, ko je moral prebivalec Slovenije za oskrbo po infarktu na Hrvaškem plačati 500 evrov. Teh stroškov ZZZS ne vrača, jih pa lahko krije dobro turistično zavarovanje.
V državah, s katerimi Slovenija nima sklenjenega sporazuma, kot so ZDA, Japonska, Tajska … je oseba samoplačnik, lahko pa prosi ZZZS za povračilo stroškov nujnih storitev vendar največ v višini, kot so te storitve ovrednotene v Sloveniji. Če torej nujni poseg po hudi prometni nesreči v ZDA stane milijon** (številki sta izmišljeni in podani zgolj za lažjo predstavo), v Sloveniji je ta isti poseg ovrednoten na polovico manj, pomeni, da bomo dobili povrnjeno le toliko.
Tri skrite omejitve turističnih zavarovanj, ki jih evropska kartica nima
Komercialni paketi so pomembni, a imajo lahko nepričakovano stroge pogoje. ZZZS opozarja na tri najpogostejše omejitve:
- Starostna meja: Nekatere zavarovalnice ne krijejo stroškov za starejše od 75 let – obravnavani so bili primeri tudi, ko so osebe polico vplačale.
- Kronične bolezni: Večina turističnih zavarovanj ne krije poslabšanja bolezni, ki jih že imate (npr. težave s srcem, astma ali vnetja, ki jih že zdravite).
- Športne aktivnosti: Poškodbe pri adrenalinskih športih ali prevozi s helikopterjem s smučišča so pogosto izključeni ali pa zahtevajo pogosto draga doplačila.
Evropska kartica rešuje tudi že obstoječe bolezni
Za razliko od turističnih polic evropske kartice ne zanima vaša zdravstvena zgodovina. Če imate kronično bolezen in se vam stanje v tujini poslabša, vas bodo v primeru nujne ali potrebne zdravstvene obravnave v javnem zdravstvu oskrbeli na podlagi kartice.
“Če ste že imeli infarkt in v tujini doživite ponovnega, komercialno zavarovanje tega verjetno ne bo krilo. Ker pa gre za nujno stanja, vas bo rešila evropska kartica – v kolikšnem obsegu pa je odvisno od države, v kateri ste,” ponazarja Ganziti
Kako torej evropska kartica deluje po svetu?
Svet je glede veljavnosti evropske kartice razdeljen na tri dele:
1. Države EU, EGP, Švica in Združeno kraljestvo
V teh državah evropsko kartico zavarovanja enostavno pokažete v javnih zdravstvenih ustanovah.
- POZOR: Če obiščete zasebnega zdravnika ali turistično ambulanto (kar je pogosto npr. v kampih na Hrvaškem), morate račun plačati sami. ZZZS vam bo denar vrnil le do višine stroškov, kot bi jih priznal javni sistem – razliko doplačate sami.
- Doplačila (participacija): Če je storitev delno plačljiva za domačine, je plačljiva tudi za vas (kot v primeru infarktna na Hrvaškem). Tukaj lahko pomaga turistično zavarovanje.
2. Države z meddržavnimi sporazumi (Avstralija, BiH, Črna gora, Severna Makedonija in Srbija)
Tu kartica velja za nujno zdravljenje, vendar morate imeti s seboj tudi spremni dopis ZZZS (ki ga prejmete skupaj z evropsko kartico). Včasih se je treba pred obiskom zdravnika zglasiti na njihovem lokalnem zavodu ali pa preprosto predložiti potni list (kot v Avstraliji).
3. Vse ostale države (ZDA, Kanada, ZAE, Egipt, Turčija, Tajska, Japonska, Kitajska, Mehika …)
V teh državah evropska kartica ne velja. Tam ste samoplačniki. Doma sicer lahko zaprosite ZZZS za povračilo, vendar vam bodo vrnili le toliko, kolikor bi tak poseg stal v Sloveniji. Ker so storitve npr. v ZDA izjemno drage, ZZZS za te predele zelo priporoča sklenitev komercialnega turističnega zavarovanja z visoko asistenco.
Hitri slovar: Kaj je nujno in kaj potrebno?
- Nujne storitve: Gre za primere, ko je ogroženo življenje ali zdravje in oskrbe ni mogoče odložiti do vrnitve domov.
- Potrebne storitve: Storitve, ki vam omogočajo, da nadaljujete dopust brez predčasne vrnitve domov. Obseg je odvisen od tega, kako dolgo boste v tujini (dlje kot ste tam, več pravic imate).
Primer z zobobolom: Če vas na dopustu zaboli zob, bo nujna oskrba zajemala le čiščenje vnetja in zaščito zoba, da bolečina popusti – celotno zdravljenje in plombo boste urejali doma. Če pa bi v državi EU uradno bivali več mesecev (npr. študijska izmenjava), bi vam lahko pripadala celotna oskrba.
Česa evropska kartica NIKOLI ne krije?
Tukaj nastopi ključna vloga turističnega zavarovanja. Evropska kartica namreč ne pokriva:
- Obveznega doplačila (participacija).
- Prevoza iz tujine domov (npr. medicinski prevoz s helikopterjem ali reševalnim vozilom v Slovenijo).
- Zdravljenja pri zasebnikih. Sicer lahko zaprosite ZZZS za povračilo stroškov ZZZS, vendar, kot omenjeno, ni nujno, da bodo povrnili vse stroške.
- Načrtovanih zdravljenj ali porodov v tujini.
- Reševanja s smučišč ali gora (reševalne sani, helikopter v večini držav).
Nasvet za konec: Preden se odpravite na pot, si vzemite čas. Naročite brezplačno evropsko kartico, hkrati pa izberite turistično zavarovanje, ki ustreza vašemu zdravstvenemu stanju in načrtovanim aktivnostim na dopustu.
Za podrobnejše informacije obiščite spletno stran ZZZS (razdelek Čezmejno zdravstveno varstvo) ali pokličete njihov kontaktni center na 01/30 77 300.
